Pular para o conteúdo

Simulador de rendimento de investimentos

Compare poupança, CDB, LCI, LCA e Tesouro para o mesmo valor e prazo, com imposto de renda regressivo e IOF, e veja o rendimento bruto e o líquido.

Simulação, não é recomendação de investimento. Consulte as taxas de mercado no Banco Central; a taxa da instituição prevalece. Dias úteis são estimados, sem feriados.

O que o simulador calcula

Você informa o valor aplicado e o prazo em dias corridos, e a calculadora mostra, para cada produto, o rendimento bruto, o IOF, o imposto de renda e o rendimento líquido. Os produtos são:

  • Poupança: regra oficial do Banco Central, conforme a Selic e a TR que você informar.
  • CDB: por % do CDI (você informa o percentual e o CDI) ou por taxa informada ao ano.
  • LCI e LCA: igual ao CDB, mas isentos de imposto de renda para pessoa física.
  • Tesouro: por taxa informada ao ano, com custódia da B3 opcional.

A Selic, o CDI e a TR variam e não vêm preenchidos: consulte no site do Banco Central e digite. Taxas de CDB, LCI, LCA e Tesouro vêm da corretora ou do banco.

Como o cálculo é feito

Renda fixa: a taxa anual é aplicada sobre os dias úteis estimados do prazo, em base de 252 dias por ano. A estimativa é dias × 252 ÷ 365, sem considerar feriados, e por isso o resultado é aproximado.

Poupança: rende apenas por mês fechado, no aniversário do depósito. Em prazos menores que 30 dias, o rendimento é zero. É isenta de imposto de renda para pessoa física e não tem IOF.

IOF: só em resgates antes de 30 dias, sobre o rendimento, pela tabela do art. 32 do Decreto 6.306/2007. A LCA tem alíquota zero (art. 32, § 2º, V), e a poupança não tem IOF.

Imposto de renda: sobre o rendimento depois do IOF, pela tabela regressiva abaixo.

Prazo da aplicação Alíquota
Até 180 dias 22,5%
181 a 360 dias 20%
361 a 720 dias 17,5%
Acima de 720 dias 15%

Exemplos com números

IR em um CDB: rendimento bruto de R$ 1.000,00 em 400 dias cai na faixa de 361 a 720 dias, com 17,5%. Imposto de R$ 175,00, rendimento líquido de R$ 825,00. Em uma LCI com o mesmo rendimento bruto, o imposto é zero, e o líquido é R$ 1.000,00.

IOF em um resgate no 10º dia: rendimento bruto de R$ 100,00. O IOF do 10º dia é 66% do rendimento: R$ 66,00. A base do IR é R$ 34,00, com 22,5% de imposto: R$ 7,65. Sobra R$ 26,35.

Compare os produtos pela rentabilidade líquida ao ano, não pela taxa de cartaz: dois papéis com taxas brutas iguais rendem valores diferentes depois do imposto.

Cuidados

  • É uma simulação. Quem manda é o contrato do banco ou da corretora.
  • LCI e LCA têm prazo mínimo de vencimento definido pelo Conselho Monetário Nacional. Para títulos novos sem correção por índice de preços, é de 6 meses (Resolução CMN 5.215/2025). Confira o prazo e a carência do título que você pensa em comprar.
  • Tesouro Direto: a custódia da B3 é de 0,2% ao ano, descontada na venda antecipada, no vencimento ou no pagamento de juros. Para o Tesouro Selic, há isenção até R$ 10.000,00 por CPF.
  • A garantia do FGC e o risco de cada emissor não são calculados.
  • Esta página não é recomendação de investimento, e a rentabilidade passada ou simulada não é promessa de ganho futuro.

Fontes

Perguntas frequentes

Como a poupança rende hoje?

Pela regra da Lei 12.703/2012: se a meta Selic estiver acima de 8,5% ao ano, rende 0,5% ao mês mais a TR; se estiver em 8,5% ou abaixo, rende 70% da Selic anual convertida para taxa mensal equivalente, com o percentual mensal arredondado a quatro casas decimais (Circular BCB 3.595/2012), mais a TR. Você informa a Selic e a TR vigentes, que estão no site do Banco Central.

Como funciona o imposto de renda no CDB?

É regressivo e incide sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias, contados da aplicação (Lei 11.033/2004).

LCI e LCA pagam imposto de renda?

Para pessoa física, o rendimento de LCI e LCA é isento de imposto de renda pela Lei 11.033/2004. Mudanças na lei podem acontecer, então confira a regra vigente no momento da aplicação.

O que é o IOF e quando incide?

É um imposto cobrado sobre o rendimento em resgates de renda fixa feitos antes de 30 dias. Começa em 96% do rendimento no primeiro dia e cai até zerar no 30º dia. A LCA tem alíquota zero de IOF, e a poupança não tem IOF.

Esse simulador recomenda algum investimento?

Não. Ele mostra números de uma simulação com as taxas que você digita. A rentabilidade real depende do que o banco ou a corretora oferece e não é garantida.

Conteúdo revisado em . Veja ametodologia das calculadoras.